Kredit mit Sondertilgung
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Die Aufnahme eines Kredites geht immer mit einer sorgfältigen Planung der verfügbaren Mittel einher. Häufig wählen Kreditnehmer bewußt einen Kredit mit Sondertilgung aus. Das bedeutet, dass zusätzliche, nicht vorher festgelegte Mittel an den Kreditgeber gezahlt werden können. Diese Möglichkeit besteht häufig jedoch nur, wenn sie vorab entsprechend vertraglich vereinbart wurde.
Sonderzahlungen bei Ratenkrediten
Ein Ratenkredit besitzt eine vergleichsweise geringe Laufzeit mit festgelegten monatlichen Ratenzahlungen und einem festen Zinssatz. Ein Kredit mit Sondertilgung kann helfen, die vereinbarte Laufzeit zu mindern oder den Vertrag vorzeitig abzulösen. Bei vielen Krediten können oft nur einmal jährlich Sonderzahlungen geleistet werden. Die Bedingungen sind im Vertrag hinterlegt oder sind mit dem Kreditgeber abzustimmen.
Die Ausnahme bildet hier der Ratenkredit. Er darf nach einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten vom Kreditnehmer gekündigt und vorzeitig abgelöst werden. Dabei dürfen keine weiteren Gebühren anfallen. Bei anderen Verträgen können sogenannte Vorfälligkeitsentschädigungen in Anspruch gebracht werden. Das sind Gebühren, die der Kreditgeber, laut Vertrag, für frühzeitig aufgelöste Kredite verlangt.
Bedingungen prüfen
Anders verhält es sich beispielsweise bei einer Baufinanzierung. Natürlich ist diese Form auch als Kredit mit Sondertilgung erhältlich. Und auch hier wird oft die Möglichkeit eingeräumt, unerwartetete oder angesparte Geldmittel zusätzlich einzuzahlen. Dabei sind feste Rahmenbedingungen vorgegeben. In vielen Fällen darf die Höhe der Sonderleistungen einen bestimmten prozentualen Satz nicht überschreiten. So finden sich Klauseln, nach denen Zahlungen von fünf bis zehn Prozent jährlich zulässig sind. Auch Vereinbarungen, dass während der zinsbindenden Laufzeit nicht mehr als 25 Prozent der gesamten Summe als Sondertilgungen erbracht werden dürfen, sind üblich.
Um einen Vertrag mit Sondertilgung zu vereinbaren, erhöhen Kreditgeber oft den Zinssatz. Das kann zu einer Erhöhung von etwa 0,1 Prozent in Abhängigkeit vom Anbieter führen. Daher sollte jeder Kreditnehmer vor einer Vereinbarung einer Sondertilgung die Bedingungen und ihre Zweckmäßigkeit genauestens prüfen.