Kredit mit Schlussrate
Ein Kredit mit Schlussrate wird meist bei einem Autokredit angewandt, wobei diese Handhabung auch bei einem normalen Ratenkredit keine Seltenheit ist. Hier wird zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber eine Kreditsumme mit Laufzeit vereinbart. Jedoch wird diese Kreditsumme nicht wie üblich auf die gesamte Laufzeit aufgeteilt, sondern lediglich zu einem vorher vereinbarten Teil in die Laufzeitfinanzierung mit inbegriffen.
Die Differenz zwischen abgeleisteten Raten und der gesamten Finanzierung wird dann am Ende der Kreditlaufzeit mit der letzten Rate, der sogenannten Schlussrate, getilgt. Für den Kreditnehmer ergeben sich so zwei große Vorteile, denn einerseits fällt natürlich die Belastung durch die anfallenden Raten in den Monaten vor der letzten Rate geringer aus, zum anderen verringert sich damit effektiv auch der Zinssatz, da dieser nur auf die vorher geleisteten Raten, nicht aber auf die Schlussrate, angerechnet wird.
Im Bankenwesen ist ein Kredit mit Schlussrate ein gängiges Finanzierungsmodell, was jedoch hauptsächlich dann angewandt wird, wenn von dem Kredit eine nachzuvollziehende Investition getätigt wird. Das hat aus Sicht der Bank vor allem Sicherheitsgründe, die sicherstellen sollen, dass der Kredit beziehungsweise die letzte Rate auch vollständig getilgt werden kann.
Hohe Schlussrate muss in der Regel pfändbar sein
Ein Kredit mit Schlussrate setzt daher meist voraus, dass die Bank im Notfall einen pfändbaren Gegenstand, eben zum Beispiel ein Auto, hat, was bei Zahlungsausfall eingezogen werden kann. Da die Schlussrate wesentlich höher anfällt als die bisherigen Monatsraten, möchten sich Kreditgeber so absichern, dass der Kredit dennoch vollständig zurückgezahlt werden kann. Als Kreditnehmer muss man sich also bewusst sein, dass im letzten Monat des Kreditvertrages eine nicht unwesentlich größere Belastung auf die eigene Finanzlage als bisher gewohnt zukommt.
Ist man sich aber sicher, dass die eigenen finanziellen Möglichkeiten auch eine höhere Schlussrate stemmen können oder legt man in weiser Voraussicht bereits Geld für diese Rate zurück, kann man erheblich bei den anfallenden Zinsen einsparen. Daher wird ein Kredit mit Schlussrate meist auch nur dann gestattet, wenn ein festes und im Idealfall bereits längerfristig bestehendes Arbeitsverhältnis existiert, so dass der Kreditgeber keine plötzliche Kündigung und damit einen Zahlungsausfall zu fürchten hat.
