Umschuldung trotz Lohnpfändung
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Eine Lohnpfändung ist eine drastische Maßnahme, die erst ergriffen wird, wenn der Schuldner auf mehrere Mahnschreiben der Gläubiger nicht reagiert hat und bereits ein Mahn- oder Vollstreckungsbescheid vorliegt. Dies zieht immer einen Negativeintrag bei der Schufa nach sich mit der Folge, dass eine Kreditwürdigkeit nicht mehr gegeben ist.
Außerdem wird eine Lohnpfändung auf der monatlichen Lohn- oder Gehaltsabrechnung vermerkt. Dadurch ist sie für Jedermann ersichtlich. Aus all den genannten Gründen lässt sich eine Umschuldung trotz Lohnpfändung nur sehr schwer realisieren.
Deutsche und ausländische Bankkredite
Keine deutsche Bank, Sparkasse oder Volksbank wird einen Kredit an eine Person vergeben, die gravierende negative Schufaeinträge besitzt. Eine Lohnpfändung zählt in jedem Falle dazu. So verständlich der Wunsch nach einer Umschuldung oder einer Zusammenfassung mehrerer Kredit auch sein mag, er wird sich auf diesem Wege nicht realisieren lassen. Die negativen Schufaeinträge sind jedoch nicht der einzige Hinderungsgrund für eine Kreditvergabe. Bei einer Lohnpfändung werden sämtliche Geldbeträge, welche die gesetzliche Pfändungsfreigrenze überschreiten, automatisch vom Arbeitgeber an den Gläubiger abgeführt.
Eine Schweizer Bank wird ebenfalls keine Umschuldung trotz Lohnpfändung durchführen. Der Hauptgrund dafür ist, dass jede Schweizer Bank von ihrem zukünftigen Kreditkunden eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung anfordern wird. Auf diese Weise wird die Lohnpfändung sofort sichtbar, was fast immer zur Folge hat, dass die Umschuldung trotz Lohnpfändung abgelehnt wird.
Private Kreditvermittler und private Kredite
Es gibt einige Kreditvermittler, die bereits über jahre- oder jahrzehntelange Erfahrungen und zahlreiche Verbindungen zu in- und ausländischen Kreditgebern verfügen. Ob und in welchem Umfang sie eine Umschuldung trotz Lohnpfändung durchführen können, kann nicht allgemeingültig beurteilt werden. Hier kommt es immer auf den konkreten Einzelfall an.
Bei der Auswahl eines geeigneten Kreditvermittlers empfiehlt es sich, eine gewisse Vorsicht walten zu lassen. Keinesfalls sollte irgendwelchen unrealistischen Versprechungen Glauben geschenkt werden. Kein privater oder institutioneller Kreditgeber wird Geld verleihen, ohne dass ein gewisses Mindestmaß an Sicherheiten vorliegt. Dies gilt auch für einen Kredit, welcher im privaten Freundeskreis oder bei Verwandten aufgenommen wird.
Alle Personen, die bisher keine Möglichkeit gefunden haben, ihre alten Verbindlichkeiten zu tilgen, sollten sich kritisch hinterfragen, ob sie wirklich die finanziellen Mittel besitzen, um einen Kredit ordungsgemäß, pünktlich und in voller Höhe zurückzuzahlen. Sollte dies nicht der Fall sein, wäre es besser, andere Lösungen zu suchen, sich mit den Gläubigern über eine Ratenzahlung oder eine vorübergehende Stundung zu einigen und im Zweifelsfalle eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Letztere sollte jedoch seriös sein und keine Gebühren verlangen. Seriöse Schuldnerberatung wird von staatlichen oder kirchlichen Hilfseinrichtungen angeboten.