Kredit umschulden

Zurzeit sind die Zinsen so günstig wie nie – im Schnitt werden für Kredite rund sechs Prozent im Jahr fällig. Da lohnt es sich, über eine Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten nachzudenken. Denn alte Finanzierungsverträge verfügen oftmals über höhere Kreditzinsen als neue Darlehensangebote. Worauf müssen Sie achten, wenn Sie einen Kredit umschulden wollen?

Wann lohnt sich eine Kreditumschuldung?

Zum einen lohnt es sich einen Kredit umzuschulden, wenn die aktuellen Zinsen niedriger sind als bei Ihrem bestehenden Vertrag. Außerdem gilt die Regel: Je länger die Restlaufzeit, umso eher lohnt sich die Kreditumschuldung. Beachten Sie aber die Kündigungsfristen: Wenn Sie Ihr altes Darlehen vor dem 10 Juni 2010 aufgenommen haben, müssen Sie eine Frist von drei Monaten einhalten. Haben Sie den Kredit danach abgeschlossen, können Sie den Vertrag täglich auflösen – müssen dafür aber möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.

Stellt Ihre Bank die Gebühr in Rechnung, müssen Sie genau kalkulieren, ob sich das Umschulden des Kredits lohnt. Ermitteln Sie dazu die Höhe der Ablösungskosten und rechnen Sie diese auf den Umschuldungskredit an. Die Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich auf ein Prozent des Restbetrags begrenzt, bei Restlaufzeiten von unter zwölf Monaten liegt der Grenzwert bei 0,5 Prozent.

Ob sich durch das Umschulden des Kredits für Sie ein Kostenvorteil ergibt, finden Sie heraus, indem Sie beim Vergleich die gleiche Laufzeit zugrunde legen. Demnach sollte die neue Rückzahlungsdauer der ausstehenden Laufzeit des alten Darlehens entsprechen. So finden Sie heraus, ob Sie Zinsen sparen.

Kredit umschulden – so finden Sie das passende Angebot

Bevor Sie den Kredit umschulden, vergleichen Sie die aktuellen Finanzierungsangebote der Geldhäuser. Schließlich wollen Sie bei dem Vorhaben von einer möglichst hohen Ersparnis profitieren! Doch worauf müssen Sie beim Vergleichen achten?

Wie bereits erwähnt, sind die Kreditzinsen ein wichtiges Kriterium. Fokussieren Sie sich daher bei der Gegenüberstellung der Angebote auf den effektiven Jahreszins, der die wichtigsten preisbestimmenden Faktoren – Sollzins, Laufzeit und Bearbeitungsgebühr – in sich vereint. In diesem Zusammenhang ist auch die Dauer der Rückzahlung entscheidend. Je mehr Zeit Sie für die Tilgung benötigen, umso mehr steigen die Gesamtkosten.

Wählen Sie die Laufzeit daher möglichst kurz – aber so, dass Sie die monatlichen Raten problemlos stemmen können. Auf eine Restschuldversicherung können Sie in der Regel verzichten, sie lohnt sich vor allem bei langfristigen Krediten. Zudem verursacht sie zum Teil hoher Mehrkosten. Vergleichen Sie jetzt und sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinsen – so sparen Sie beim Umschulden Ihres Kredits viel Geld!